بنك دخان يحقق أرباحاً قياسية بلغت 1.41 مليار ريال قطري لعام 2025، بنمو سنوي نسبته 5٪

اقترح مجلس الإدارة توزيع أرباح نقدية إضافية على المساهمين بنسبة 8٪ من القيمة الاسمية للسهم (0.08 ريال قطري للسهم) وذلك بعد الحصول على موافقة مصرف قطر المركزي وموافقة المساهمين في الجمعية العمومية، ليصل إجمالي التوزيعات النقدية للسنة المالية 2025 إلى 16٪ من القيمة الاسمية للسهم (0.16 ريال قطري للسهم).

• شهدت المجموعة أداءً قوياً على صعيد صافي الأرباح، مدفوعاً بنمو مستمر في صافي الدخل الناتج عن الأنشطة البنكية بنسبة 6٪.
• بلغ إجمالي الموجودات أعلى مستوى بواقع 123.8 مليار ريال قطري.
• وحقق البنك نمواً بنسبة 21٪ في ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، ما يعكس ثقة العملاء ويؤكد على قوة منظومة أعمال البنك.
• معدل كفاية رأس المال عند مستوى 4٪ متجاوزاً النسبة الإشرافية بهامش مرتفع

أعلن بنك دخان ("البنك" أو "المجموعة" عند الإشارة إلى الشركات التابعة له، رمز بورصة قطر: DUBK) عن نتائجه المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025، مسجلاً أعلى صافي أرباح قدره 1.41 مليار ريال قطري، بنسبة نمو 5٪ مقارنةً بعام 2024.

أبرز مؤشرات الأداء المالي للمجموعة

رسالة من العضو المنتدب لبنك دخان

وتعليقًا على هذه النتائج المالية المتميّزة، قال سعادة الشيخ محمد بن حمد بن جاسم آل ثاني عضو مجلس الادارة التنفيذي - العضو المنتدب لبنك دخان:

" فخورون بما حققناه من نجاحات وإنجازات في بنك دخان خلال عام 2025، حيث واصل البنك مسيرته في تحقيق نمو مطّرد يعكس متانة منظومتنا التشغيلية ومرونتها، ويجسّد في الوقت ذاته الثقة الكبيرة التي يوليها لنا عملاؤنا ومساهمونا.

نجح البنك في مواكبة المتغيرات الاقتصادية بكفاءة عالية مع تكريس نهجه الاستراتيجي المعتمد على المرونة والكفاءة، بما يعزز تحقيق قيمة مستدامة على المدى الطويل.اذ واصل البنك خلال العام تكثيف استثماراته في تطوير القدرات الرقمية، بما أسهم في الارتقاء بتجربة العملاء على نحو أكثر كفاءة وجودة. كما مكّنت التطورات المنجزة في مجالات التكنولوجيا وأنظمة الدفع وخدمات البطاقات البنك من تقديم حلول مصرفية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تتسم بمزيد من السلاسة والمرونة، بما يواكب الاحتياجات المالية المتجددة لعملائنا.

وفي ضوء هذه الجهود، رسّخ البنك التزامه بتطبيق أعلى معايير الحوكمة الرشيدة، والإدارة الحكيمة للمخاطر، وتعزيز متانة واستقرار المركز المالي. وتشكل هذه المبادئ الأساسية ركيزةً محوريةً في استراتيجيتنا للنمو، بما يضمن أن تطور البنك المستدام، والمتوافق بالكامل مع قيمه ومبادئه الإسلامية.

واستشرافًا للمستقبل، يمضي بنك دخان قدمًا في البناء على هذه الأسس المتينة، مع تركيز راسخ على الابتكار، والارتقاء بجودة الخدمات، وتحقيق نمو مدروس ومستدام. وتبقى أولويتنا المحورية متمثلة في تعزيز القيمة المستدامة لكافة أصحاب المصلحة، إلى جانب الإسهام الفاعل في دعم مسيرة التنمية الاقتصادية والاجتماعية الشاملة في دولة قطر."

 تحليل الأداء المالي للمجموعة

حققت المجموعة أداءً ماليًا قويًا خلال السنة المالية 2025، مما يعكس فعالية استراتيجيتها و قدرتها على تعزيز النجاح المستمر والذي حققته في السنوات السابقة. فقد ارتفع صافي الربح بنسبة 5٪، مدعوماً بنمو قدره 6٪ في صافي الدخل الناتج عن الأنشطة البنكية.

ان نمو صافي الدخل الناتج عن الأنشطة البنكية يعكس حرص المجموعة على تنويع مصادر الدخل، وتعزيز مساهمة الدخل الناتج عن الأنشطة غير التمويلية. بالإضافة إلى ذلك، وبرغم التحديات الخارجية السائدة، ساهمت الإدارة الحكيمة لتكاليف التمويل بشكل إيجابي في زيادة صافي الدخل من الأنشطة البنكية.

من ناحية أخرى، بقيت الكفاءة التشغيلية أولوية استراتيجية، حيث أسهمت جهود التحسين المستمرة في تعزيز الربحية الإجمالية. وتؤكد هذه النتائج على متانة مركز المجموعة وقدرتها على تحقيق نمو مستدام في بيئة تشغيلية ديناميكية.

تحليل المركز المالي للمجموعة

كذلك واصلت المجموعة تعزيز قاعدة أصولها لتصل إلى مستوى قياسي، حيث بلغت 123.8 مليار ريال قطري في نهاية عام 2025، بزيادة قدرها 5٪ مقارنةً بـالعام السابق. والتي تتكون بشكل أساسي من موجودات تمويلية، بقيمة 90.0 مليار ريال قطري (73٪ من إجمالي الموجودات)، واستثمارات مالية بقيمة 25.0 مليار ريال قطري (20٪ من إجمالي الموجودات). 

خلال هذه الفترة، عزز البنك محفظته التمويلية، لتصل الى 90.0 مليار ريال قطري بزيادة قدرها 4٪ مقارنةً بالعام السابق. وذلك تماشياً مع الهدف الإستراتيجي للبنك في زيادة حصته السوقية مع ضمان تخصيص الموارد بكفاءة وتوازن، والتركيز  على تنوع محفظة التمويل مع التأكيد على جودة الأصول بدلاً من الحجم الكمي، وبالتالي إدارة المخاطر بشكل فعال. 

ومن ناحية اخرى وبما يعكس جودة الموجودات وإدارة المخاطر الائتمانية المنضبطة للمجموعة، تحسنت نسبة الموجودات التمويلية غير المنتظمة لتصل إلى 4.2٪ نهاية عام 2025، مقارنة بـ 4.6٪ في العام السابق. وفي الوقت نفسه، ارتفعت نسبة تغطية الموجودات التمويلية غير المنتظمة للمرحلة الثالثة إلى 75.7٪ (ديسمبر 2024: 73.1٪)، مما يعكس أيضاً النهج الحكيم والمتحفظ للمجموعة في إدارة المخاطر الائتمانية. 

في جانب مصادر الاموال، استمرت المجموعة في تعزيز وتنويع قاعدة مصادرها، مستفيدة من علاقاتها الطويلة والمتميزة مع العملاء والحفاظ على هيكل استحقاقات مستقر ومتوازن. حيث ارتفعت إجمالي الودائع بنسبة 5٪ لتصل إلى 87.8 مليار ريال قطري. في حين حقق البنك نمواً قوياً بنسبة 21٪ في أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، ما يعكس ثقة العملاء ويؤكد على قوة منظومة أعمال البنك.

وقد أسهمت هذه الجهود في تعزيز مركز السيولة، مدعومة بنسبة التمويل إلى الودائع التي بلغت 98.1٪ (ديسمبر 2024 98.6٪). بالإضافة إلى ذلك، تم الحفاظ على كل من نسبة تغطية السيولة (LCR) و نسبة التمويل المستقر الصافي (NSFR) على مستويات أعلى من المتطلبات الإشرافية طوال السنة المالية. 

بلغ إجمالي حقوق الملكية 15.4 مليار ريال قطري، بينما حافظت المجموعة على نسبة كفاية رأس المال (CAR) بنسبة 18.4٪  (ديسمبر 2024: 17.3٪)، متجاوزة بشكل كبير الحد الأدنى للنسبة الإشرافية المحددة من قبل مصرف قطر المركزي وإطار بازل 3، مما يوفر أساساً قوياً لدعم النمو المستقبلي.

الخدمات الرقمية مبتكرة ومتطورة
خلال عام 2025، استمرت خطوات بنك دخان نحو الابتكار الرقمي، معززًا حملاته التسويقية المصممة خصيصًا لأسلوب الحياة، وعروض استخدام البطاقات البنكية، وحلول الدفع السلسة للعملاء، وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.

خلال هذه العام، أطلق بنك دخان أول برنامج لعروض مرتبطة بالبطاقات من نوعه في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا (CEMEA)، بالتعاون مع Visa، حيث تم تقديم عروض مخصصة تهدف إلى تعزيز الاستخدام اليومي للبطاقات. ويتيح البرنامج لحاملي البطاقات المؤهلين الاستفادة من عروض حصرية في مختلف أنحاء المنطقة، بما يعزز تركيز البنك على التفاعل القائم على التجربة والمدعوم بالحلول الرقمية.

وتماشيًا مع مساعيه الحثيثة لتقديم قيمة استثنائية لقاعدة عملائه المتنامية، ولا سيما ذوي الملاءة المالية العالية، يواصل بنك دخان تعزيز المزايا الحصرية الممنوحة لحاملي بطاقة Visa إنفينيت الائتمانية، والتي تشمل باقة من الخدمات الراقية، مثل خدمة ركن السيارات مقابل رسوم رمزية، ومزايا حصرية لدى عددٍ من الأندية الصحية والرياضة الراقية، إلى جانب مزايا Visa في السفر والمطاعم وأسلوب الحياة، فضلًا عن نقاط DAwards مجانية كهدية ترحيبية، مما يبرز التزامه بتقديم تجارب مصرفية متميزة وشخصية لعملائه المميزين.

كما واصل البنك تعزيز برنامج DAwards، مقدّمًا للعملاء مجموعة واسعة من خيارات الاستبدال تشمل فئات الرفاهية، والسفر، والتجزئة، والمطاعم، والخدمات. ويوفر البرنامج للعملاء مرونة أكبر في استبدال نقاط DAwards من خلال شبكة متنامية من الجهات المشاركة والمنصات المختلفة.  
وفي سياق متصل، قام البنك بتوسيع نطاق خدمة "هميان" لتشمل الدفع عبر Apple Pay، بالتوازي مع سلسلة من التحسينات التقنية لضمان سرعة إجراء المدفوعات والتحويلات المالية بأمان تام، بما يدعم استراتيجية التحوّل الرقمي الشاملة للبنك.

تأتي هذه التطورات في إطار نهج بنك دخان الذي يركّز على العملاء في المقام الأول، وتركيزه المستمر على دمج التمويل الأخلاقي مع أفضل التجارب الرقمية، مما يعزز ريادته في مجال الصيرفة الإسلامية الحديثة والابتكار الذي يجمع بين الكفاءة الرقمية والمسؤولية الأخلاقية.

أداء ثابت وجوائز مرموقة
فيما يخص التكريمات خلال عام 2025، نال بنك دخان باقة من الجوائز المرموقة على مختلف المستويات، فقد حصد جائزة "أفضل بنك في مبادرة التحوّل الرقمي بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا" ضمن برنامج جوائز مجلة ميد "MEED" تقديرًا لتميّزه في مجال الخدمات المصرفية للأفراد وخدمات الشركات الصغيرة والمتوسطة، وجائزة "التميّز والإنجاز المصرفي في الخدمات المصرفية الخاصة الإسلامية على المستوى العالمي لعام 2025" من الاتحاد العالمي للمصرفيين العرب، مما يبرز ريادته في إدارة الثروات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وتقديم حلول مبتكرة للعملاء.
كذلك، رسّخ مكانته على الساحة الدولية بتتويجه للعام الثاني على التوالي، بجائزة "أفضل بنك إسلامي للخدمات المصرفية الخاصة في العالم لعام 2025" من مجلة "جلوبال فاينانس". 

علاوة على ذلك، أكدت كل من وكالة فيتش و موديز للتصنيف الائتماني تصنيفات بنك دخان الائتماني طويل الأجل عند مستوى "A" و "A2" مع نظرة مستقبلية مستقرة، مما يعكس قوة رأس مال البنك، وجودة أصوله، وسياسته الحكيمة لإدارة المخاطر.
تشير هذه الإنجازات مجتمعةً إلى التزام بنك دخان بتقديم قيمة مستدامة طويلة الأجل، وجهوده المتسارعة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية، ورؤيته التقدمية التي تتسق بشكل كامل مع أهداف التنمية الوطنية لدولة قطر ورؤية قطر الوطنية 2030.

تعزيز قيمة للمساهمين 
بعد مراجعة الأداء المالي للسنة الحالية، وتقييم وضع السيولة الحالي والمتوقع، والأخذ بعين الاعتبار الظروف الاقتصادية الكلية السائدة و النظرة المستقبلية للأعمال، أوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية إضافية بنسبة 8٪ (بما يعادل 0.08 ريال قطري للسهم الواحد) وذلك رهناً بموافقة مصرف قطر المركزي وموافقة المساهمين في الجمعية العامة السنوية. 

وبجمع توزيعات الأرباح المقترحة مع توزيعات الأرباح المرحلية، يصل إجمالي توزيعات الأرباح للسنة المالية 2025 إلى 16٪ من القيمة الاسمية للسهم (ما يعادل 0.16 ريال قطري للسهم الواحد).